Варианты поддержки МСП в преодолении последствий COVID-19
Сергей Григорян и Паруйр Акопян, январь 2022 г.
Всем очевидно, что кризис, вызванный COVID-19, сильнее всего бьет по малому бизнесу, причем для многих сегментов дело не ограничится снятием карантина, на восстановление МСП уйдет достаточно большой период времени. Многие кредиторы, к сожалению, взяли курс на выжимание из клиентов максимума в текущий момент и смирились с тем, что в будущем база клиентов в сегменте малого бизнеса для работы будет существенно истончена.
Но можно действовать на опережение, пожертвовать частью прибыли в данный момент и помочь малому бизнесу выжить, выиграв в конечном итоге гораздо больше в будущем. Как? Давайте посмотрим!
Общие рекомендации
Комиссии и другие фиксированные платежи
Установите каникулы по уплате комиссионных на предсказуемый критический период (от 2 до 6 месяцев), эта мера поддержит текущих клиентов и будет способствовать притоку новых от менее гибких игроков
Клиенты без кредитов
Проактивно предлагать кредиты предприятиям с активными расчетными счетами
с отсрочкой платежа и субсидиями
% от государства (если такая программа действует) на заработную плату и арендную плату
Клиенты с кредитами
Не дожидаясь первых задержек платежей, обращайтесь к клиентам с предложением о реструктуризации и пересмотре условий, такую же меру можно предложить «рынку» для клиентов других организаций.
Распространенная практика реструктуризации долга в мире
Сдвинуть дату платежа «вправо»
подходит самым проблемным клиентам, кредитор отказывается от прибыли сейчас, но сохраняет клиентов в будущем
Уменьшение ежемесячных платежей при удлинении срока
suitable for clients who have remained active during quarantine, but with a lower turnover due to natural reasons, the final product profitability for the lender increases
Выплачивать проценты только за определенный период с последующим пересмотром аннуитета
подходит для клиентов с минимальной активностью во время карантина, нагрузка на клиента меньше предыд ущего варианта, итоговая рентабельность продукта больше
Converting credit line debts into classic loans
обзоры кредитных линий для малого бизнеса часто трудно переварить даже в тучные годы, не говоря уже о кризисных, переход на классический кредит и более комфортен для клиента, и более выгоден для кредитора
Кризис сейчас, выгода навсегда
Лояльность благодарного клиента – залог долгосрочного взаимовыгодного сотрудничества.
Ориентация на клиента в трудные времена привлечет к вам новых клиентов сейчас и в будущем.
Нестандартные технологии взаимодействия с клиентами в кризис могут стать конкурентным преимуществом в обычное время
Некоторые практики могут быть как более удобными для клиентов, так и более выгодными для кредитора, о чем вы раньше не знали.
Мы всегда рады ответить
По всем дополнительным вопросам и разъяснениям по практикам эффективной реструктуризации существующих кредитов и анализа клиентов для новых поддерживающих кредитов, пожалуйста, пишите нам на почту, мы всегда рады ответить. Это требует индивидуального подхода к каждому, как кредитору, так и клиенту, и в этом нам нет равных
