Options pour aider les PME à faire face à l'impact de la COVID-19
par Sergei Grigoryan et Paruir Akopian, janvier 2022
Il est clair pour tout le monde que la crise provoquée par le COVID-19 frappe plus durement les petites entreprises. De plus, pour de nombreux segments, la question ne se limitera pas à la levée de la quarantaine, il faudra suffisamment de temps pour que les PME se rétablissent. De nombreux prêteurs ont malheureusement choisi de tirer le meilleur parti possible de leurs clients à l'heure actuelle et se sont résignés au fait que la future base de clients dans le segment des petites entreprises pour travailler sera considérablement plus mince.
Mais vous pouvez agir en amont, sacrifier une partie de vos bénéfices sur le moment et aider les petites entreprises à survivre en gagnant beaucoup plus à l'avenir. Comment ? Voyons voir !
Recommandations générales
Commissions et autres paiements fixes
Fixer des vacances de commission pour une période critique prévisible (2 à 6 mois), cette mesure soutiendra les clients actuels et contribuera à l'afflux de nouveaux clients provenant d'acteurs moins flexibles
Clients sans crédit
Proposer de manière proactive des prêts aux entreprises disposant de comptes de règlement actifs
avec paiements différés et subventions
% par le gouvernement (si un tel programme est en place) pour les salaires et les loyers
Clients avec prêts
Sans attendre les premiers retards de paiement, contactez les clients avec une offre de restructuration et de renégociation des conditions, la même mesure peut être proposée « au marché » pour les clients d’autres organisations
Pratiques courantes de restructuration de la dette dans le monde
Décaler la date de paiement « vers la droite »
convient aux clients les plus en difficulté, le prêteur renonce aux bénéfices maintenant, mais conserve les clients à l'avenir
Réduire les mensualités en allongeant la durée
adapté aux clients qui sont restés actifs pendant la quarantaine, mais avec un chiffre d'affaires inférieur pour des raisons naturelles, la rentabilité du produit final pour le prêteur augmente
Rembourser uniquement les intérêts pendant une certaine période avec une révision future de la rente
convient aux clients ayant une activité minimale pendant la quarantaine, la charge sur le client est inférieure à l'option précédente, la rentabilité finale du produit est plus élevée
Conversion des dettes de ligne de crédit en prêts classiques
les avis sur les lignes de crédit pour les petites entreprises sont souvent difficiles à digérer même dans les années fastes, sans parler des années de crise, le passage à un prêt classique est à la fois plus confortable pour le client et plus rentable pour le prêteur
Une crise aujourd'hui, des bénéfices pour toujours
La fidélité d’un client reconnaissant est la clé d’une coopération mutuellement bénéfique à long terme
Être axé sur le client pendant les périodes difficiles vous apportera de nouveaux clients maintenant et à l’avenir.
Les technologies non standard pour interagir avec les clients en temps de crise peuvent devenir un avantage concurrentiel en temps normal
Certaines pratiques peuvent être à la fois plus pratiques pour les clients et plus rentables pour le prêteur, ce que vous n’auriez pas su auparavant
Nous sommes toujours heureux de répondre
Pour toutes questions et précisions complémentaires sur les pratiques de restructuration efficace des prêts existants et l'analyse des clients pour les nouveaux prêts de soutien, veuillez nous envoyer un e-mail, nous serons toujours heureux de vous répondre. Cela nécessite une approche individuelle pour chacun, tant pour le prêteur que pour le client, et nous n'avons pas d'égal dans ce domaine
